В России появилась система быстрых платежей. Как она будет работать?

Как работает новый сервис

Система быстрых платежей – это удобное приложение, где по номеру телефона можно перевести деньги любому клиенту банка-участника системы. Время выполнения операции занимает не более 15 секунд. Доступ к системе круглосуточный, максимальная сумма платежа ограничена 600 тыс. рублей. СБП пока что работает только для физических лиц.

  • Перевод между физическими лицами;
  • Перевод между своими счетами в разных банках

В дальнейшем Центробанк планирует расширить сферу предоставляемых услуг и сделать возможным оплату через систему коммунальных счетов и переводы юридическим лицам.

Для удобства пользователей банки-участники системы встраивают в свои онлайн сервисы возможность осуществления быстрых платежей. Клиент просто открывает свое мобильное приложение или личный кабинет, выбирает раздел, получателя по номеру его телефона и вводит нужную сумму перевода.

При выполнении операции система может потребовать указать и банк получателя. Это будет нужно в случае, если к номеру получателя привязано несколько расчетных счетов в разных финансовых организациях. Перед отправкой денежных средств приложение идентифицирует ФИО получателя для подтверждения данных, т.е. отправитель видит, кому уходят средства. После подтверждения перевод мгновенно выполняется.

Подача прошлым собственником заявления предусматривает его обработку сотрудниками Госавтоинспекции в течение следующего дня после его направления. В ходе работы с обращением происходит формально-логический контроль соблюдения условий в части оформления и заполнения заявления, формирования необходимых документов. После чего принимают решение об оказании либо отклонении запроса.

«В настоящий момент мы сконцентрированы на запуске первого этапа системы», — заявили в ЦБ.

На этом этапе регулятор собирается развивать два типа переводов — переводы между счетами физических лиц и между собственными счетами граждан. За перевод между собственными счетами граждан, если они находятся в разных банках, как правило, приходится платить комиссию.

На следующем этапе развития СБП планируется реализовать возможность проводить платежи граждан в пользу юридических лиц, пояснили в ЦБ. За товары и услуги можно будет платить с помощью QR-кода. Этот сервис будет доступен в системе во второй половине текущего года, пояснили в ЦБ.

Согласно презентации, сервис для клиентов банков будет доступен 24 часа в сутки семь дней в неделю, а скорость перевода составит 15 секунд.

Банки объясняют, что функция СБП появится в их мобильных приложениях.

Разработкой системы занималась НСПК, которая также отвечает за карты «Мир». Согласно ее презентации, которая есть у Би-би-си, для пользователей система будет работать очень просто: клиенту банка надо будет выбрать в мобильном телефоне приложение СБП, выбрать счет списания, ввести мобильный номер получателя и сумму перевода, а дальше просто подтвердить перевод.

За 15 секунд система должна найти получателя по его номеру телефона, найти его счета и определить, вообще возможно ли ему отправить деньги, зарезервировать средства отправителя, перевести деньги и сообщить об исполнении перевода.

История создания

СБП – это совместный проект Ассоциации ФинТех (АФТ) и Центрального Банка Российской Федерации. Впервые о планах создать новую упрощенную систему моментальных платежей по простому идентификатору, как дополнение к действующей системе Банковских электронных срочных платежей (БЭСП) было заявлено в конце 2017 года.

В России появилась система быстрых платежей. Как она будет работать?

За основу был принят опыт внедрения аналогичного сервиса в Швеции — Swish/BiR, где в 2012 году шесть банков сначала запустили платежную систему Payments in Real Time (BiR), а потом на его базе реализовали проект Swish с клиринговым центром Bankgirot. Аналогичные системы также действуют в Великобритании, Индии и многих других странах.

Система быстрых платежей: участники

На данный момент к системе быстрых платежей подключены 12 банков. Полноценно сервис пока функционирует лишь в 6-ти финансово-кредитных учреждениях:

  • Тинькофф Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • СКБ-Банк;
  • Ак Барс;
  • Совкомбанк (пока, правда, только для клиентов с установленным «ЧатБанком»)

Это означает, что клиенты перечисленных финансовых организаций могут как отправлять деньги через СБП, так и получать их. Ещё трое сделали доступным для своих клиентов получение средств. Отправка денег пока остается недоступной в:

  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк

ВТБ, группа QIWI и РНКО Платежный центр, обслуживающий переводы «Золотая корона», поэтапно запускают СБП и продолжают её тестирование на своих отдельных продуктах.

ЦБ заявил о намерении до конца 2019 года подключить к системе быстрых платежей как минимум половину крупнейших российских банков. Если эта задача будет реализована, то к началу следующего года быстрые платежи смогут осуществлять клиенты около 25-ти финансовых организаций.

Определенного адреса в сети, где указывались бы вовлеченные в сервис быстрых платежей банки, нет, по крайней мере пока. Однако можно уточнить необходимую информацию у поддержки нужного вам банка.

Очевидно, что Сбербанк, имея собственную систему онлайн платежей, пока не планирует подключаться к этому сервису. В прошлом 2018 году клиентами «Сбербанк Онлайн» стало свыше 40 млн. чел. Количество ежедневных операций с мгновенными денежными переводами через личный кабинет или приложение впечатляет – свыше 15 млн. в день. Напомним, что в крупнейшем российском банке онлайн-сервис функционирует с 2013 года.

Предназначение и функции системы

  1. Оператор в лице ЦБ РФ, который задает правила, контролирует их исполнение и управляет рисками.
  2. Операционный платежный клиринговый центр. Им выступает Национальная система платежных карт (НСПК), который обеспечивает доступ участников к сервисам и обрабатывает трансакции.
  3. Расчетный центр, непосредственно осуществляющий расчеты – им также является Банк России.
  4. Участники.

Внедрение системы позволит снять межбанковские барьеры, поскольку в любое время, хоть в будни, хоть в выходные пользователи смогут осуществлять расчеты между собой, между собственными счетами в разных банках, выводить или зачислять средства на брокерские и инвестиционные счета.

На данный момент физические лица могут отправлять мгновенные переводы по номеру телефона. Для юридических лиц СБП заработает во второй половине 2019 года, скорее всего в августе начнутся первые тесты в торговых сетях. Покупатели получат возможность заплатить за товары с помощью простого идентификатора — QR-кода или номера телефона.

Система создана на базе международного стандарта финансовых коммуникаций ISO 20022, который сегодня поддерживают более 30 ведущих стран мира, в том числе США, европейские страны и Япония. Этот стандарт позволяет расширять содержание пересылаемых сообщений и количество видов трансакций, таким образом пользователям будет доступен более широкий спектр возможностей, по сравнению с платежными картами.

При разработке новой платформы к ней предъявлялся целый ряд требований по качеству, доступности, надежности и инновационности. Она должна была обеспечивать удобство и скорость онлайн-платежей. Это обеспечено, среди прочего, упрощенной системой идентификации – посредством номера мобильного телефона, адреса электронной почты или QR-кода.

В плане доступности ставка делалась на низкую стоимость, беспрерывный режим работы, использование разных каналов платежей и возможность применения не только в России, но и в странах ЕАЭС.

Надежность платежей обеспечивает Центробанк.

В первые шесть месяцев работы через СБП смогут осуществлять переводы только физические лица между собой, а также между своими счетами. Со второго полугодия 2019 года станут доступны платежи в пользу юридических лиц, пополнение инвестиционных и пенсионных счетов, оплата государственных услуг, налогов и штрафов, а также транспортных и коммунальных услуг.

В целях популяризации новой платежной системы Банк России в течение первого года ее работы установил нулевые тарифы. С 2020 года они установлены в диапазоне от 1 рубля до 6 рублей за транзакцию, в зависимости от ее суммы. Максимальный лимит на одну операцию установлен в размере 600 тыс. рублей.

Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей

Перечень тарифов

Тарифы, вводимые с 1 января 2019 года, руб. Тарифы, вводимые с 1 января 2020 года, руб.

Тарифы на услуги по переводу денежных средств

1. Тариф за списание денежных средств со счета клиента-плательщика
Сумма перевода, руб. до 1 000,00 0,00 0,50
от 1 000,01 до 3 000,00 0,00 1,00
от 3 000,01 до 6 000,00 0,00 2,00
от 6 000,01 до 600 000,00 0,00 3,00
2. Тариф за зачисление денежных средств на счет клиента-получателя
Сумма перевода, руб. до 1 000,00 0,00 0,50
от 1 000,01 до 3 000,00 0,00 1,00
от 3 000,01 до 6 000,00 0,00 2,00
от 6 000,01 до 600 000,00 0,00 3,00
3. Тариф за зачисление возвращенных денежных средств на счет клиента-плательщика, инициировавшего возврат денежных средств
Сумма перевода, руб. до 1 000,00 0,00 1,00
от 1 000,01 до 3 000,00 0,00 2,00
от 3 000,01 до 6 000,00 0,00 4,00
от 6 000,01 до 600 000,00 0,00 6,00

Тарифы на информационные услуги

1. Тариф за направление клиентом запросов информации о получателе средств 0,00 0,00
2. Тариф за направление клиентом запросов информации о банке получателя 0,00 0,00

Комиссия будет браться как с банка клиента-отправителя, так и с банка клиента-получателя. 

Тарифы СБП

Тарифы системы быстрых платежей были утверждены Центробанком ещё в 2018 году. Как сообщает пресс-служба Банка России, в зависимости от суммы перевода комиссия будет составлять в общей сложности 1-6 руб. за операцию. Процент за пользование СБП будет наложен на услуги как банка-отправителя, так и банка-получателя.

Однако указанные тарифы начнут действовать с 2020 года. На протяжении всего 2019 система будет функционировать бесплатно. Сообщается также о том, что будет действовать постоянный надзор за соблюдением установленных тарифов. Участники системы не смогут повышать оплату по своему усмотрению.

В данный момент средняя комиссия за перевод средств между разными банками составляет 1% от суммы платежа и как правило не ниже 15 рублей. Поэтому установленные тарифы СБП выглядят весьма демократично.

Безопасность системы

Процедура быстрого перевода предполагает ответственность за безопасность личных данных клиента как со стороны организации-отправителя, так и со стороны, обслуживающей получателя. Переводя денежные средства через СБП, отправитель подтверждает операцию введением одноразового пароля из сообщения или push-пароля в приложении.

В случае, если денежные средства по ошибке ушли не по адресу, пользователю придется обратиться в банк, из которого средства были отправлены. Все участники системы уже имеют четкие инструкции по быстрому урегулированию подобных ошибок. Учитывая, что в момент обнаружения ошибки система быстрого перевода уже отправила средства на указанный счет, для их возврата необходимо будет получить согласие фактического получателя. Вероятность таких ошибок по вине системы, впрочем, практически исключена.

Где расположен сервис

Прием соответствующих обращений от граждан через Интернет о прекращении регистрации их транспорта (в т. ч. прицепов) происходит на сайте Госуслуг в разделе Министерства внутренних дел.

Вот точная ссылка на новый электронный сервис по прекращению регистрации транспортного средства прежним собственником. Он полностью бесплатный.

Этот онлайн-сервис МВД России запустило совместно с Минкомсвязи.

Перспективы СБП

У системы быстрых платежей есть масса векторов дальнейшего развития и совершенствования. Не исключено, что уже вскоре будет значительно расширено число идентификаторов: можно будет найти получателя не только по номеру телефона или номеру карты/счета, но и по:

  • аккаунту в социальной сети;
  • мессенджере;
  • адресу электронной почты и т.д.

Несмотря на то, что пока СБП доступна только для переводов между физическими лицами, уже к концу этого года планируется сделать возможным переводы в пользу коммерческих предприятий. Кроме того, вскоре можно будет осуществлять платежи с помощью штрихкода быстрого распознавания.

Поделиться в соцсетях

Подписаться на статьи

Рекомендуемые статьи

  • Как безопасно переводить деньги?Как безопасно переводить деньги?
  • Как бесплатно пополнить брокерский счетКак бесплатно пополнить брокерский счет
  • Номинальный счетНоминальный счет
  • Что такое овердрафт?Что такое овердрафт?
  • Счет эскроуСчет эскроу
  • Как выбрать дебетовую и кредитную картуКак выбрать дебетовую и кредитную карту
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бухгалтерия и учет
Adblock
detector