Количество цифр в корреспондентском счете — investim.info

Типы корреспондентских счетов

  • Ностро (от итал. Nostro conto — Наш счёт). Счёт, отражающий операции в балансе банка-респондента (наш банк) по корреспондентскому счёту (наш счёт), открытому в банке-корреспонденте (их банк). 30110
  • Лоро (от итал. Loro conto — Их счёт). Счёт (их счёт), открываемый в банке-респонденте (наш банк) банку-корреспонденту (ихбанку). 30109
  • Востро — Ностро счёт в иностранном банке. Востро счета в российской практике разделяют редко и записывают как ностро счёт.

Во избежание путаницы в русском языке применяется следующее мнемоническое правило: Ностро — наш счёт в их банке. Лоро, соответственно, наоборот — их счет в нашем банке. Востро — наш счёт в иностранном банке.

Пример: Некий банк B имеет Ностро счёт в долларах США в банке A. Это значит, что банк A — вышестоящий в расчётах для банка B, то есть заведует корр. счётом банка B. Аналогично, если в банке B держат Лоро счета в британских фунтах стерлингов некие банки C и D, то их счетами на приём и отправку средств во внешний мир ведает банк B (у которого также может быть вышестоящий посредник, но его знать не обязательно).

При этом для переводов SWIFT достаточно указать реквизиты конкретного банка-получателя. Банки-корреспонденты будут незримо обрабатывать платежи в этой цепочке и брать свои комиссионные, размер которых заранее оговорен между банками (за перевод, за размер платежа, за ведение счёта, за объём и т. п.).

Конечный пользователь получит сумму за вычетом этих комиссионных (точный её размер отправителю и получателю заранее может быть неизвестен), но при этом сам перевод обойдется отправителю дешевле. Это в случае отправления SWIFT-перевода с пометкой BEN (то есть комиссии вычитаются с суммы перевода и тем самым их оплачивает бенефициар (получатель)).

Пометки комиссий OUR, SHA, BEN показывают, за чей счет будут взиматься банковские комиссии. Пометка OUR (наша комиссия) означает, что расходы по оплате всех комиссий будет нести отправитель платежа (то есть по мере прохождения платежа они будут списываться со счета отправителя сверх отправляемой суммы).

отправитель оплачивает расходы своего банка дополнительно со своего счета, а комиссии задействованных в цепочке банков-корреспондентов и, часто, банка-получателя — вычитаются из суммы платежа. Пометка BEN (комиссия бенефициара) указывает, что комиссии всех банков оплачиваются бенефициаром (все комиссии удерживаются из суммы самого платежа). Как правило, это самый дешевый вариант SWIFT-перевода и самый распространенный, но невозможный для переводов в евро.

Количество цифр в корреспондентском счете — investim.info

Корреспондентский счет — аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.

Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета. Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ.

Таким образом, корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.

В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:

  • ностро – так называется счет банка, на котором он держит средства у других банков;
  • лоро – это счет, который открыт другим банком в банке корреспонденте;
  • востро – это специфический счет, он открывается только в случае привлечения для расчетов международного банковского учреждения (в российской банковской практике он почти не используется, его чаще заменяют счета типа лоро или ностро).

В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка).

Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому — зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.

Количество цифр в корреспондентском счете — investim.info

Существуют и ситуации, когда корреспондентский счет банка не требуется. Например, если перевод выполняется внутри одной финансовой организации или между ее филиалами. В этом случае Центральный банк РФ не задействуется, все операции производятся в рамках одной информационной системы.

Банков-корреспондентов может быть несколько, в зависимости от региона, куда направляется платеж, отношений между самими банками, синхронизации информационных систем и многих других факторов.

Управление корсчетами[править]

Теперь о том, сколько знаков корреспондентский счет имеет. Обычно у каждой страны здесь своя специфика.

В России традиционно количество цифр корреспондентского счета составляет 20 знаков – десятичных разрядов. Причём первые 3 разряда (т. н. счёт первого порядка) – всегда 301.

К/с: 30101810700000000145

БИК: 044525145

Балансовые счёта 2-го порядка закреплены индивидуально за каждым банком и находят отражение в значениях 4-й и 5-й цифры коррсчёта.

Идущая следом тройка обозначает кодировку используемой валюты. Для российского рубля это – «810». Следующая цифра служит для проверки. Её определяют с помощью специального алгоритма.

Количество цифр в корреспондентском счете — investim.info

Многие интересуются, сколько нулей корреспондентский счет включает. Отвечаем: обычно их подряд идёт 8.

Что касается последних 3-х цифр номера корреспондентского счёта, который открывают в самой кредитной организации (18-й, 19-й, 20-й разряды), то они обозначают трёхзначный условный номер участника расчётов. Кстати, они полностью соответствуют 7-му, 8-му и 9-му разрядам БИК (банковский идентификационный код).

Не всегда обязательно знать или беспокоиться, сколько цифр кор. счет содержит. Ведь как неотъемлемый реквизит он нужен далеко не во всех платёжках. К примеру, когда перевод денежных средств происходит в рамках одного банка либо даже в его филиал, из филиала в филиал. В подобных ситуациях банк-корреспондент просто не нужен.

Корреспондентские счета бывают двух типов.

Счета ностро (итал. nostro conto — наш счет) банковские корреспондентские счета данного (нашего) кредитного учреждения у банков корреспондентов (в других банках).

Счета лоро (итал. loro conto — их счет) — корреспондентские счета, открываемый другому банку респонденту в нашем банке. На профессиональном сленге, бывает говорят, «счёт лёро».

Иногда ещё применяется термин «счёт востро» (англ. vostro account) — счет иностранного банка в британском банке, который обычно ведется в фунтах стерлингов. сравни: счет «ностро» (nostro account).

1‒3 цифры —  — номер балансового счета первого порядка, в России всегда равен 301 (Корреспондентские счета банков России);
4‒5 цифры — номер балансового счета второго порядка (например: Корреспондентские счета кредитных организаций);
6‒8 цифры — код валюты по ОКВ (для рублевых счетов — 810);
9 цифра — контрольная (проверочная) цифра;
10‒20 цифры — внутренний номер счета в банке;
Последние три знака номера корреспондентского счёта, открываемого в учреждении Банка России (18-й, 19-й, 20-й разряды), содержат 3-значный условный номер участника расчётов, соответствующий 7-му, 8-му, 9-му разрядам БИК. Например, к/с 30101810400000000669 соответствует БИК 048671669.

Для управления, — передачи распоряжении в другой банк о перечислении с нашего банка средств, при международных расчётах, чаще всего (но не исключительно) используется система SWIFT. Способы передач распоряжений устанавливаются в договоре между банками. Резервными способами передачи сообщений могут стать кодированный шифроблокнотами факс, e-mail или даже бумажное (курьерское) отправление. Для управления счетами главную роль имеет не способ передачи (как SWIFT), а наличие корреспондентского договора и соответствующих условий в нём.

Количество цифр в корреспондентском счете — investim.info

Для расчётов внутри страны банки могут использовать систему Центробанка или даже свою собственную систему «межбанк», в некотором роде подобную системе «клиент-банк».

На картинке представлен образец реквизитов в договоре между организацией и ИП. В колонке слева корреспондентский счет указан, а справа — нет. Почему у ИП его нет, может ли его не быть у ООО, и вообще что такое — корсчет в реквизитах?

Корреспондентский счет (дальше к/с) открывается банком в другом кредитном учреждении или в ЦБ РФ. Распоряжается им непосредственно банк, поэтому его владельцем не может стать обычная компания или ИП.

К/с нужен для учета средств и операций, которые производятся другим банком в соответствии с корреспондентским договором. Межбанковские операции по подобным договорам удобны в первую очередь клиентам: они могут пользоваться услугами любых кредитных организаций, но деньги в итоге поступят в тот банк и в ту ячейку, куда их отправляют.

Согласно законодательству, к/с состоит из 20 символов, первые из которых обязательно 301. Остальные формируются с учетом Справочника БИК, который ведет ЦБ РФ.

К/с нужен не всегда. Например, он будет лишним при переводах средств между филиалами одной и той же кредитной организации. Но если деньги переводят из одного банка в другой, он понадобится. И его надо будет правильно указать. Иначе средства могут потеряться, как письмо, при отправке которого написали неполный адрес.

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:

  • 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
  • 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
  • 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
  • 4 — проверочный код;
  • 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
  • 6666666 — порядковый номер счёта в банке.

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

Разновидности

Как и любой другой финансовый термин, кор. счет — это понятие, которое имеет несколько направлений. Различают три вида исчислений: лоро, ностро и востро. Рассмотрим подробнее каждый из них. Итак, первый тип служит для определения счета, который открывается банком, выступающим корреспондентом, учреждению, являющемуся респондентом.

Другими словами, такой кор. счет Сбербанка отражает все операции какой-либо другой организации. Эти записи заносятся в пассив предприятия. В свою очередь, ностро-кор. счет — это исчисления учреждения-респондента, который заключил договор с банком-корреспондентом. Для большей наглядности разберем пример.

Два банка (А и Б) заключили между собой корреспондентский договор. В том случае, если учреждению А необходимо перевести некоторую сумму, он может воспользоваться своим ностро-счетом в банке Б. И наоборот, если возникнет необходимость финансовых расчетов у структуры Б, то все проведенные операции будут отражаться на корреспондентском лоро-счете банка А.

Проще говоря, ностро — наш счет в другом банке, а лоро — их счет в нашем. Когда первые две разновидности стали максимально понятны, можно переходить к последнему типу корреспондентских счетов — востро. Главной его особенностью является то, что это договор, заключаемый между ЦБ и каким-либо иностранным учреждением, расчеты по которому поизводятся либо в местной валюте, либо в денежных ассигнациях третьей страны. Данное определение является скорее дополняющим, поэтому его можно встретить не так часто, как первые два.

Вы можете получить сумму, подлежащую оплате государственными администрациями. Если платежное поручение уже поступило в филиал Банка Италии, вас могут попросить кредитовать сумму на счете банка или почтового отделения или выдать денежный перевод. Вы можете заплатить сумму из-за государственных администраций.

Квитанция банковского перевода и получение бюллетеня почтового счета текущих операций удостоверяют, что платеж был произведен и имеет стоимость выпуска для должника. Иностранные платежи, выраженные в евро, могут осуществляться путем банковского перевода на счет, который должен быть оплачен.

Типология

Структура расчетного счета

Кроме того, можно выделить еще одну классификацию, согласно которой различают корреспондентские счета, заключаемые как между коммерческим и Центральным банком страны, так и между двумя коммерческими учреждениями. Первый вид встречается при создании нового банка, когда формируется его уставной капитал.

При успешном завершении данного процесса, ЦБ выдает лицензию на осуществление а после государственной регистрации имеющийся кор. счет может использоваться как форма учета имущества и способ осуществления расчетных операций. Второй тип, в свою очередь, подразумевает наличие соглашения между двумя коммерческими банками, которым устанавливается определенный порядок участия обоих структур в финансовых расчетах с клиентами.

Платежи в валютах, отличных от евро, всегда управляются Банком Италии через соответствующую банковскую систему. Банковские координаты, которые будут использоваться для этих платежей, предоставляются непосредственно государственными администрациями-получателями.

Оплачивающие бенефициары или их законные представители могут в письменной форме запросить платежные поручения, получить их копии или получить информацию о выплаченных или подлежащих оплате заказах. Запросы должны содержать все элементы для идентификации и заказа, и заявителя.

Обозначение

Как и многие другие финансовые определения, позволяет зашифровать всю необходимую информацию в числовых обозначениях. Центральным банком России принято, что кор. счет — это двадцать знаков, первые три разряда которого традиционно указывают на исчисление первого порядка (301), а последние три номера заключают в себе информацию о трехзначном условном номере участника расчетов. К примеру, к/с 30101810600000000957.

Ответственность Банка за неисполнение и неадекватное исполнение платежных операций для платежей, взимаемых плательщиком, регулируется ст. 68 Закон о платежных услугах и платежных системах. Его практическое применение ставит все больше и больше вопросов, на которые трудно ответить. Часто происходят инциденты, связанные с трансграничными платежными операциями, которые не всегда остаются в Европейском союзе.

Время от времени каждому из нас приходится заполнять платёжные квитанции. По большей части, обычные граждане просто переписывают буковки и циферки с образца, который им предоставляет соответствующая структура для совершения платежа.

Многим из нас абсолютно неизвестно, к примеру, что такое р/с и к/с в реквизитах банка, которые вносятся в графы квитанции. Даже если вы догадываетесь, что р/с означает «расчётный счёт», то вряд ли точно знаете, какова его роль в межбанковском обороте, и в чём заключается разница между ним и корреспондентским счётом, который обозначают буквами к/с. Между тем, ничего сложного во всём этом нет, а знать такие вещи иногда бывает полезно.

Члены ЕС, Согласно стандартной банковской практике необходимость использования услуг банком-корреспондентом появляется везде, где требуется корреспондентская транзакция с местной валютой для корреспондента. Корреспондент пользуется электронным переводом средств, поскольку он имеет немедленный доступ к этой валюте. Законодательство ЕС трудно регулировать в полном соотношении, которое выходит за рамки государств-членов, которые его составляют.

По словам поставщика платежных услуг, поставщик платежных услуг плательщика несет ответственность перед плательщиком за правильное выполнение транзакции платежа, если он не докажет плательщику или поставщику платежных услуг получателя, что поставщик платежных услуг получателя получил сумму платежной операции в течение срока, установленного ст. 64, пункт. 2, и в этом случае поставщик платежных услуг получателя несет ответственность перед получателем за точное исполнение платежной операции. Поставщик платежных услуг по запросу плательщика может принять меры в рамках надлежащей проверки отслеживаемости платежной операции и уведомить плательщика об итогах.

Что такое р/с?

Итак, р/с – это расчётный счёт, но что конкретно означает это словосочетание? Финансовые сравочники подскажут, что расчётным счётом называют учётную запись, которую открывают и ведут от имени физлица или юрлица и в которую заносят все сведения об имеющихся на его счёте деньгах. Расчётный счёт служит в основном для текущих операций – платежей или получения поступающих сумм.

В этом случае учитывается трассируемость транзакции платежа, в которой распространяется контроль соответствующего поставщика платежных услуг. Если неправильное исполнение связано с поставщиком платежных услуг получателя, оно будет нести ответственность и должно немедленно предоставить получателю сумму транзакции платежа и, в соответствующих случаях, проверить платежный счет получателя с соответствующей суммой. Возможны следующие гипотезы.

Плательщик и получатель с платежными счетами в одном банке.
. Для первого, плательщик и получатель имеют платежные счета в одном банке, т.е. поставщик платежных услуг как плательщику, так и получателю одинаковый. В этом случае Банк несет ответственность за неточное исполнение плательщику и обязан своевременно возместить ему сумму непогашенной или неправильно выполненной платежной операции и, в соответствующих случаях, погасить списанный платежный счет в том состоянии, в котором оно было до этого неточная транзакция.

— с 1 по 3 цифры
– номер 1-го порядка балансового счёта;

— 4 и 5 цифры
– номер 2-го порядка балансового счёта;

— с 6 по 8 цифры
– закодированное обозначение валюты счёта (для российского рубля 810);

— 9 цифра
– проверочная, вычисляемая по специальной методике в соответствии с цифрами расчётного счёта и БИК банка;

В соответствии с этой гипотезой дебетование счета плательщика и кредитование счета получателя будут находиться под контролем банка; в этом случае мы столкнемся с внутренней банковской транзакцией. Поставщик платежных услуг плательщика и поставщик платежных услуг получателя должны иметь платежные счета у стороннего поставщика платежных услуг.

— с 10 по 13 цифры
– код подразделения банка, в котором открыт данный расчётный счёт;

— с 14 по 21 цифры
– номер лицевого счёта клиента.

Номер расчётного счёта во всех документах указывается исключительно в его цифровом выражении, без расшифровки значений входящих в него групп цифр.

Ответственность в этом случае должна лежать в платежном учреждении, которое вызвало невыполнение или неправильно выполненную транзакцию платежа. Плательщик и получатель имеют платежные счета в разных банках.
. В этой гипотезе плательщик и получатель имеют счета в разных банках, но эти банки поддерживают так называемые. «Ностро» подписывает друг друга.

Эта учетная запись называется «ностро» в Европе или «за счет» и «востро» или «из-за» соответственно Северной Америки. В этом случае мы столкнемся с платежными транзакциями между максимум четырьмя организациями, которые будут включать в себя три правоотношения. Первые правовые отношения заключаются между банком плательщика и плательщиком, для которого между сторонами заключен рамочный договор на платежные услуги.

Что такое к/с?

В платёжной квитанции и любом другом финансовом документе сокращение к/с обозначает корреспондентский счёт, который банк открывает в другой финансовой организации – банке, кредитной структуре, фонде и т.д., либо филиал банка открывает в центральном отделении. Назначение корреспондентского счёта – аккумулирование и учёт платежей, проходящих между этими структурами.

Второе правоотношение между банком плательщика и банком получателя, так называемыми «корреспондентскими отношениями», в том числе счетами «востро» и «ностро», открытыми с каждым из банков. Третье правовое отношение снова основано на рамочном контракте на платежные услуги, но на этот раз он был заключен банком получателя с получателем. В этом случае банк сможет доказать поставщику платежных услуг получателя, что поставщик платежных услуг получателя получил сумму платежной операции в течение указанного времени.

Банк-корреспондент оказывает услуги на взаимной основе между местными банками в разных странах. Удобство, предоставляемое банком-корреспондентом, заключается в том, что валютой, в которой другие банки выполняют платежную операцию, является местная валюта. Еще одним средством для банков, использующих корреспондентов, является то, что им не нужно открывать счета на практике в огромном числе других банков. Банки-корреспонденты осуществляют финансовые операции и связанную с ними деятельность на внешних рынках от имени банка из другой страны, для которой взимаются сборы.

В центральном отделении каждого банка имеются специально открытые корреспондентские счета других банков и собственных филиалов, через которые ведутся расчёты и проводятся платежи. Расчётные счета открываются на основе заключаемых корреспондентских договоров. Чтобы осуществить межбанковский платёж, нужно указать не только название банка и номер лицевого или расчётного счёта, но и номер корреспондентского счёта, через который будет проходить платёж.

Фраза «Корреспондентский банк» может иметь разный контент. Это может означать использование его филиала иностранными банками, которые не имеют присутствия в этой стране. Банк-корреспондент также может выступать в качестве представителя иностранного банка для рекомендации аккредитивов. И последнее, но не менее важное: банк-корреспондент может быть связан с клирингом. В случае банков-корреспондентов между банком-корреспондентом и иностранными банками иногда осуществляется двустороннее урегулирование.

Информация о банках-корреспондентах содержится в специальном альманахе, включая основных корреспондентов каждого банка. Корреспондентские отношения разрабатываются на основе двустороннего соглашения. Такая договоренность может быть признана системой окончательного расчета и где она находится между двумя участниками, где государство-член считает, что такое обозначение гарантируется от системного риска. Это принесло пользу таким странам, как Дания и Франция. По такому контракту банк ведет счета других банков и предоставляет платежные и другие услуги этим банкам-респондентам.

Система корреспондентских счетов действует на всей территории России, но при перечислении денег в зарубежные банки она может не использоваться.

— с 1 по 3 цифры
– балансовый счёт 1-го порядка, для российских банков это всегда число 301;

— с 4 по 5 цифры
– балансовый счёт 2-го порядка;

Количество цифр в корреспондентском счете — investim.info

Расчет на основе такого договора является альтернативой использованию клирингового банка. Ответственность банка-корреспондента.
. Что будет зависеть от банка плательщика в сложной гипотезе, когда банк плательщика использует посредничество так называемого корреспондентский банк «доберется» до банка получателя, потому что у двух нет открытых «востро» и «ностро» счетов друг другу?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бухгалтерия и учет
Adblock detector