Статистика кредитов: процентные ставки и объемы задолженности || Средняя сумма самых популярных в России кредитов в 2018 году

Рынок кредитования РБ

Статистика по кредитам за 2017 год демонстрирует рост количества выданных займов. Прирост составил 34,8 млн. ссуд. Общая сумма займов – около 5,68 трлн. руб. Показатели 2017 года перекрыли результаты докризисного периода.

Статистика кредитов показывает – риск просрочки по всем видам задолженности составляет 4,5%. Показатель в два раза меньше, чем в 2013 году. Банки усовершенствовали методы сбора проблемной задолженности.

На что берут кредиты? По данным Home Credit Banka потребительские займы обычно берут для ремонта квартиры или дома, покупки недвижимости или авто. Основная причина – снижение процентных ставок. Люди стали чаще брать ссуды на отдых. Примерно каждый пятый смартфон куплен в кредит.

Какая статистика потребительских кредитов в России? За 1 полугодие 2017 года самые высокие темпы роста выдачи займов зарегистрированы в Санкт-Петербурге, Волгоградской, Белгородской области.

В стране также наблюдается сильный рост в сегменте «Кредитных карт». Количество кредитов по статистике выросло до 8,65 млн. штук. Общий показатель поднялся до 544,5 млрд. руб. (по данным ОКБ). Прирост составил 48%.

Статистика ставок по кредитам:Статистика международных кредитов показывает, что долги российских резидентов перед зарубежными банками также выросли. По данным БМР, за первое полугодие 2017 года долг составил около 102,7 млрд. долларов. Основная часть приходится на банки следующих стран (в млрд. долларах):

  1. Франция – 16,3.
  2. Великобритания – 14.
  3. Германия – 7,7.
  4. Австрия – 5,4.
  5. Нидерланды – 3,9.
  6. Япония – 3.
  7. Другие страны – 52,4.

Статистика кредитов: процентные ставки и объемы задолженности || Средняя сумма самых популярных в России кредитов в 2018 году

Государственные ссуды являются одной из форм привлечения денежных средств. Государство может быть должником и кредитором одновременно.

На 1 января 2018 года задолженность физических лиц составляла более 9,03 млрд. руб. На долю национальной валюты приходится 8,98 млрд., иностранной – 50,8 млн. Половину составляют займы в долларах США. Объем проблемных ссуд к концу 2017 года составлял 44,5 млн.

Статистика потребительского кредитования граждан в начале года составляла 1,71 млрд. руб. К концу 2017 года показатель вырос до 3 млрд. Прирост составил 75%.

Объем займов на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья в Беларуси по состоянию на 1 января 2018 года достиг 6,49 млрд. руб. В 2016 году показатель был на уровне 5,96 млрд. Статистика просроченных кредитов на 01.01.2018 года – 17,9 млн.

Статистика банковского кредитования показывает, что субъектам МСП в 2017 году выдано 704,5 млрд. руб. К концу года совокупный размер займов составил более 8,29 млрд. Из них:

  1. В национальной валюте – 4,14 млрд.
  2. В иностранной валюте – 4,15 млрд.

Просроченная задолженность МСП на 1 января 2018 года – 276,9 млн. руб. На долю национальной валюты приходится 113,3 млн., иностранной – 163,5 млн.

Размер процентной ставки устанавливается индивидуально в границах, обозначенных программой кредитования. Полная стоимость кредита указывается в договоре.

Потребительские кредиты с минимальной процентной ставкой в 1-м квартале 2018 года выдаются под 11-13% годовых. Такие условия предлагают следующие банки:

  • Ренессанс Кредит;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Почта Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Совкомбанк;
  • Восточный и др.

Самые низкие проценты – 9% годовых по кредиту Лайт 9 от Азиатско-Тихоокеанского банка.

Название продукта Банк Min ставка Сумма, руб. Срок
Лайт 9 Азиатско-Тихоокеанский 9% От 30 тыс. до 150 тыс. 6 мес., год
Потребительский кредит под залог недвижимости Восточный 9,9% От 300 тыс. до 30 млн От 13 мес. до 20 лет
Потребительский кредит Россельхозбанк 10% От 10 тыс. до 1,5 млн До 7 лет
Потребительский кредит Газпромбанк 11,4% От 50 тыс. до 3,5 млн До 7 лет
Пенсионный Россельхозбанк 11,5% От 10 тыс. до 500 тыс. До 7 лет
Кредит на любые цели Московский кредитный 11,9% От 50 тыс. до 1,5 млн От 6 мес. до 15 лет
Больше документов – ниже ставки Ренессанс Кредит 11,9% От 30 тыс. до 700 тыс. От 2 до 5 лет
Для клиентов Ренессанс Кредит 11,9% От 30 тыс. до 700 тыс. От 2 до 5 лет
Пенсионерам Ренессанс Кредит 11,9% От 30 тыс. до 200 тыс. От 2 до 5 лет
Кредит без обеспечения Уралсиб 11,9% От 50 тыс. до 1 млн До 7 лет
Потребительский кредит СКБ-Банк 11,9% От 51 тыс. до 1,3 млн 5 лет
Кредит наличными Альфа-банк 11,99% От 50 тыс. до 1 млн От 1 года до 5 лет
Кредит наличными по фиксированной ставке Райффайзен 11,99% От 90 тыс. до 2 млн От 1 года до 5 лет

В таблице представлен анализ ставок по нецелевым кредитам наличными. Ссуды, выдаваемые на конкретные цели, рассмотрены отдельно.

Не всегда банки с самыми низкими процентами по кредитам подходят заемщику. На практике, очень немногие клиенты имеют шансы претендовать на заем по нижней границе.

Условия могут предусматривать наличие одной или нескольких страховок, открытие зарплатного, пенсионного счета, безупречную кредитную историю и другие критерии.

Узнать персональную ставку можно только после подачи заявки и требуемых документов. Для этого рекомендуется отправить анкету-заявление в несколько банков, чтобы узнать реальные условия именно для вас, и выбрать самое выгодное предложение.

Статистика кредитов: процентные ставки и объемы задолженности || Средняя сумма самых популярных в России кредитов в 2018 году

В процессе выбора имеет смысл рассмотреть, как изменяются процентные ставки и другие условия кредитования на примере Топ-3 розничных банков России по объему выданных средств.

Самый крупный розничный банк в России выдает населению потребительские кредиты и ипотеку. В этом финансовом учреждении можно осуществить рефинансирование кредитов, выданных другими банками.

Линейка нецелевых ссуд выглядит следующим образом:

  • кредит на любые цели;
  • кредит военнослужащим;
  • кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство.

Ссуды для военнослужащих выдаются при условии участия в накопительно-ипотечной системе в дополнение к военной ипотеке.

Сумма, руб. Процентная ставка Срок
На любые цели
  • до 3 млн без обеспечения;
  • до 5 млн с поручителем
  • для всех: 13,9%-19,9%;
  • получающим зарплату или пенсию в Сбербанке: 12,9-19,9%
от 3 мес. до 5 лет
Военнослужащим
  • до 500 тыс. без обеспечения;
  • до 1 млн с поручителем
  • без обеспечения – 14,5%;
  • с обеспечением – 13,5%
от 3 мес. до 5 лет
Для клиентов, ведущих ЛПХ до 1,5 млн на одно хозяйство 17% от 3 мес. до 5 лет
Рефинансирование до 3 млн 13,5% до 5 лет

Ипотечные кредиты подразделяются по видам приобретаемого жилья, участия в государственных программах, категориям заемщиков. В зависимости от программы минимальные ставки от 6% до 10% годовых.

Сумма финансирования от 300 тыс. рублей до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, до 3 млн рублей в российских регионах. Сроки кредитования – до 30 лет. Для военной ипотеки – до 20 лет. Для получения ипотеки заемщик должен иметь личные средства на первоначальный взнос. Размер от 15-20% стоимости приобретаемого жилья.

В рамках кредитования под залог жилья можно получить нецелевой кредит.

Ставка от 12% годовых. Сумма – от 500 тыс. до 10 млн рублей. Размер ссуды в пределах 60% стоимости закладываемой недвижимости.

Чтобы заключить кредитный договор заемщик предоставляет:

  1. Паспорт РФ с регистрацией (постоянной или временной).
  2. Копию трудовой книжки.
  3. Справку 2-НДФЛ.

Статистика ставок по кредитам

Если у клиента нет трудовой книжки и 2-НДФЛ, финансовое состояние можно подтвердить иными документами.

Наличие подсобного хозяйства подтверждается выпиской из похозяйственной книги. При оформлении ипотеки в течение установленного срока заемщик должен принести документы по приобретенной квартире и доказательство использования собственных средств. Обязательно оформляется страхование недвижимости.

Банк может потребовать предоставить дополнительные бумаги – брачное свидетельство, второй удостоверяющий документ и др. Аналогичный пакет документов собирается на созаемщиков и поручителей.

Сбербанк выдает кредиты российским гражданам при соблюдении следующих условий:

  1. Возраст от 18 до 75 лет на момент погашения кредита. Если ссуда оформляется без поручителя, верхняя граница – 65 лет. Заемщикам от 18 лет до 21 года ссуда оформляется под поручительство одного из родителей. Некоторые виды кредитов предоставляются с 21 года. Поручителем может быть физическое лицо старше 21 года.
  2. Стаж:
    • стандартные условия – не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
    • клиенты, получающие зарплату в Сбербанке – 3 месяца на текущем месте работы;
    • работающие пенсионеры с пенсионным счетом в Сбербанке – 3 месяца на текущем месте работы и полгода общего стажа за последние 5 лет.

При оформлении ипотеки супруг заемщика включается в число созаемщиков независимо от его финансового положения.

Газпромбанк предлагает три направления кредитования физических лиц:

  • нецелевые потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • ипотека.

Заемщики, имеющие кредиты в других банках, могут воспользоваться программой рефинансирования.

Минимальные проценты по нецелевым кредитам зависят от срока заимствования и обеспечения.

Кредит с самой маленькой процентной ставкой выдается заемщикам, имеющим зарплатные счета в банке, присоединившимся к коллективному договору страхования и оформившим заявку в онлайн-режиме.

Статистика кредитов: процентные ставки и объемы задолженности || Средняя сумма самых популярных в России кредитов в 2018 году

Для заемщиков, получающих зарплату в другом месте, проценты увеличиваются на 0,5 пунктов. На такой же размер повышаются ставки при оформлении заявки в офисах банка, отказе от страховки.

Минимальные ставки по потребительским кредитам с поручителями:

  • срок от полугода до 5 лет – 11,4%;
  • от 5 до 7 лет – 13,75%.

Ставки по кредитам без обеспечения:

  • срок от полугода до 2 лет – 11,9%;
  • от 2 до 5 лет – 12,9%;
  • от 5 до 7 лет – 14,25%.

Получить ссуду в Газпромбанке можно в сумме от 50 тыс. до 3,5 млн рублей. Оформление поручителей обязательно при сумме займа от 2 млн рублей. Срок кредитования от 6 месяцев до 7 лет. Для ссуд с периодом больше 5 лет минимальная сумма – 300 тыс. рублей.

Автокредиты

Что влияет на размер процентных ставок

Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику.

Однако можно выделить некоторые общие тенденции, характерные для разных финансовых организаций:

  1. Кредиты, имеющие дополнительное обеспечение, – более дешевые. Гарантировать возврат средств могут:
    • залог;
    • поручительство других лиц;
    • страхование.

    На стоимость ссуды влияет вид обеспечения, его ликвидность и индивидуальные характеристики.

  2. Кредиты на большие суммы выдаются по более низким процентным ставкам. Зависимость не прямая. Обычно банки определяют интервалы объема выдаваемых средств, в пределах которых действуют установленные проценты. На практике этот принцип реализуется либо отдельными программами кредитования, либо разными условиями в одном продукте.
  3. Льготные категории заемщиков могут взять кредит по более выгодным процентным ставкам. Перечень льготников определяется кредитным учреждением самостоятельно и может отличаться от аналогичных списков других банков.

На стоимость заемных средств оказывает влияние общая экономическая ситуация в стране. В кризис процентные ставки возрастают и понижаются в посткризисный период.

В 2018 году сохраняется тенденция к снижению банковских процентов. Это связано с уменьшением реальных доходов населения, низкими темпами инфляции и стагнацией (застоем) в экономике. Стоимость кредитования понижается после уменьшения ключевой ставки ЦБ РФ.

Автокредиты

Место Регион Показатели
1 Москва и Московская область 24,94 тыс. на 25,95 млрд руб.
2 Санкт-Петербург 12,84 тыс. кредитов на 11,46 млрд руб.
3 Краснодарский край 5,07 тыс. кредитов на 4,47 млрд руб.

Самый высокий «средний чек» по автокредиту также отмечен:

  • в Москве – 1 000 000 руб.;
  • Питере – 893 000 руб.;
  • Краснодарском крае – 880 тыс. руб.

Самые высокие темпы роста объемов автокредитования отмечены:

  • в Свердловской области – 60% при росте количества новых автокредитов на 51%;
  • Челябинской области – 39%;
  • Башкирии – 35%.

В общем по стране количество новых автокредитов во II квартале 2018 года выросло на 23%, объемы выдач увеличились на 31%. В апреле-июне этого года было выдано 132,47 тыс. автокредитов на 105,95 млрд руб., а годом ранее – 107,84 тыс. кредитов на 80,83 млрд руб.

C:UsersВОВАDesktopБУХГУРУавгуст 2018ВЕБ ТОП-10 регионов России в 2018 году, банки которых наиболее охотно выдают кредитыkredit-nalichnymi-statistika-2018.jpg

Средний размер нового автокредита вырос на 7%: с 750 000 до 800 000 рублей.

Также см. «С 1 мая банки начнут отказывать в потребительских кредитах: объясняем почему».

По данным Центрального Банка в России сократилось количество банков предоставляющих ИЖК. В начале 2018 года функционировало всего 410 банков. Кредитование прекратили 74 учреждения. Большая часть приходится на ЦФО. Здесь функционирует 209 банков. Из них 179 расположено в столице.

Статистика выдачи ипотечных кредитов в 2017 году зафиксировала 1,08 млн. ссуд. Общий объем займов вырос до 2,02 трлн. руб. Прирост составил 37,2%. Средний размер ипотечных ссуд – 1,87 млн. Почти 32% выданных ипотечных кредитов по статистике приходится на следующие регионы:

  1. Москва.
  2. Московская область.
  3. СПБ.
  4. Тюменская область.

Средний размер ИЖК в регионах в 1,5 раза выше, чем по России. Статистика по ипотечным кредитам показывает, что совокупный объем займов к концу 2017 года вырос до 5,14 трлн. руб. Прирост составил 15,4%. Доля кредитования в иностранной валюте – 0,8% от общей суммы.

В 2017 году существенно вырос сегмент авто кредитования. Статистика кредитов показывает, что объем ссуд в 2017 году для покупки автомобиля составил 333,35 млрд. руб. Тогда как в 2016 году было выдано займов на сумму 245,62 млрд.

Многие банки предоставляют ссуды не только на покупку новых транспортных средств, но и подержанных авто или мотоциклов. Однако финансовые организации требуют, чтобы заемщики приобретали КАСКО на автомобиль. Дополнительным условием является страхование жизни покупателя.

Условия выдачи кредитов в 2018 году

Розничное кредитование остается существенным источником доходов банков. Высокий уровень конкуренции вынуждает кредитные организации предлагать более выгодные условия клиентам. Это относится как к упрощению процедуры получения ссуды, снижению требований к заемщикам, так и к уменьшению банковских процентов.

Это не касается клиентов, имеющих зарплатные или пенсионные счета. Упрощение процедуры выдачи ссуд таким заемщикам происходит за счет того, что вся необходимая информация у банка уже имеется и подтверждена операциями клиента.

Теперь имеет смысл более детально рассмотреть, на каких условиях можно получить кредит в 2018 году, и что для этого потребуется от заемщика.

Размер выдаваемой ссуды зависит от доходов клиента.

После оплаты ежемесячных платежей у заемщика должна оставаться сумма, достаточная для проживания. Для расчета необходимых средств учитывается семейное положение просителя.

Кредит на большую сумму можно взять при увеличении срока заимствования. Причем повысить размер ссуды вполне реально, предоставив ликвидный залог или поручителя. Как правило, самые крупные кредиты населению выдаются под залог недвижимости.

Размер банковских ссуд:

  1. Минимальная сумма кредита физическому лицу – несколько тысяч рублей. Но общая тенденция – замена небольших ссуд специализированными кредитными картами. Такой вариант услуги позволяет клиентам брать деньги взаймы в пределах установленного лимита, не обращаясь каждый раз за новой суммой.
  2. Максимальная сумма кредитов населению – несколько миллионов рублей. Такой размер характерен для ипотеки и иных видов займов под залог недвижимости. Более крупные ссуды банки предлагают жителям Москвы и Санкт-Петербурга. В регионах зачастую лимиты ниже.

При получении ссуд следует учитывать размер страховок. Нередко банки вычитают страховые платежи из общей суммы кредита. И, хотя закон запрещает навязывать дополнительные услуги, многие финансовые организации негласно отказываются выдавать ссуды без покупки полиса.

Срок кредитования

В зависимости от выбранного продукта, период действия договора составит для клиентов от нескольких месяцев (в случае небольших потребительских займов) до десятков лет (при ипотечном кредитовании).

Длительный период характерен для ипотеки. При этом самые популярные на текущий момент варианты по кредитам на другие цели – от 1 года до 5 лет.

Заемщики имеют право досрочно погасить ссуду, уплатив проценты только за период пользования. Возврат средств раньше срока может предусматривать заблаговременное уведомление банка о своих планах.

Для увеличения срока кредитования можно воспользоваться услугами по рефинансированию. Получить ссуду на закрытие ранее выданных кредитов можно как в банке – первоначальном кредиторе, так и в других финансовых организациях.

Кроме того, порой рефинансирование кредитов позволяет снизить банковские проценты. Услуги особенно актуальны для граждан, получивших займы в период финансового кризиса (2014-2015 годы), а также заемщиков, оформивших ссуды в валюте.

Юридические лица

Какая статистика выданных кредитов предприятиям? На 1 января 2018 года объем предоставленных займов в национальной валюте составил 34,81 трлн. руб.

Статистика кредитов в России отмечает, что половина займов приходится на ЦФО. Объем ссуд составил около 18,879 трлн. руб. Из них 13,82 трлн. приходится на Москву. Доля остальных федеральных округов (трлн. руб.):

  1. Северо-Западный – 3,66.
  2. Южный – 2,29.
  3. Приволжский – 5,11.
  4. Северо-Кавказский – 0,24.
  5. Уральский – 1,93.
  6. Сибирский – 1,97.
  7. Дальневосточный – 0,70.

C:UsersВОВАDesktopБУХГУРУавгуст 2018ВЕБ ТОП-10 регионов России в 2018 году, банки которых наиболее охотно выдают кредитыkredit-ipoteka-statistika-2018.jpg

Статистика задолженности по кредитам в рублях по состоянию на 1 января 2018 года насчитывала более 22,88 трлн. Доля ЦФО – около 12,35 трлн. Из них 9,04 трлн. приходится на Москву.

Статистика просроченной задолженности по кредитам составила более 1,8 трлн. руб. На долю ЦФО приходится 949 млрд.

Статистика кредитов насчитывает более 6,33 трлн. руб. задолженности у юридических лиц в иностранной валюте и драгоценных металлах. Доля ЦФО – 3,11 трлн. руб. Из них 2,5 трлн. приходится на Москву. Объем просроченной задолженности – 142,7 млрд.

Объем выданных кредитов населению по статистике составил 12,03 трлн. руб. Более 5,17 трлн. приходится на долю ЖК. Доля федеральных округов (трлн. руб.):

  1. Центральный – 3,5.
  2. Северо-Западный – 1,38.
  3. Южный – 1.
  4. Приволжский – 2,24.
  5. Северо – Кавказский – 0,33.
  6. Уральский – 1,33.
  7. Сибирский – 1,6.
  8. Дальневосточный – 0,61.

Более 4,9 трлн. руб. от общего объема кредитов выданных гражданам приходится на Сбербанк.

Сколько людей не платит кредиты? В 1 полугодии 2017 года количество проблемных должников превышало 6 млн. человек. Основная причина – потеря работы. Встречались случаи суицида из-за кредитов. Массовые самоубийства пришлись на 2008–2009 гг.

Во избежание проблем можно воспользоваться страхованием кредита. По статистике банки предлагают оформить страховку жизни при получении беззалогового кредита наличными или потребительского займа. Если заемщик становится неплатежеспособным, то страховая компания погашает долг.

Малый и средний бизнес

Ставки, по которым реально дают кредиты физлицам в России . Данные ЦБ.

C:UsersВОВАDesktopБУХГУРУавгуст 2018ВЕБ ТОП-10 регионов России в 2018 году, банки которых наиболее охотно выдают кредитыavtokredit-statistika-2018-1.jpg

Для более длительных кредитов ставка около 13% годовых, но ориентироваться на этот показатель не стоит — он сродни средней температуре по больнице — здесь и длительные потребкредиты, и автокредиты, и ипотечные.

Кредиты свыше 3 лет — это, как правило, только ипотека. Реальная ставка по ней тоже выше 9-10%, о которых трубят в новостях. Как мы видим, пока ставки по ипотеке в России очень далеки от европейских, не стоит верить мифам, которые нам пытаются «скормить» некоторые СМИ.

Реальная статистика лежит на сайте ЦБ в открытом доступе, поскольку банки обязаны отчитываться о выданных кредитах по закону. Мы открыли и показали ее вам, чтобы вы сняли розовые очки. Кредиты в России все еще грабительски дорогие, поэтому имеет смысл придиричиво сравнивать предложения банков и выбирать лучшие, если уж вам срочно понадобился потребкредит. Как это сделать, мы расскажем ниже.

В 2017 году банки выдали субъектам МСП кредитов на сумму 5,98 трлн. руб. Из них около 420,9 млрд. приходится на долю ИП. Объем ссуд МСП в иностранной валюте и драгоценных металлах составляет 132,6 млрд. руб.

Совокупный объем задолженности среднего/малого бизнеса на 1 января 2018 года составил более 4 трлн. руб. Данные отдельных федеральных округов (млрд.):

  1. Центральный – 1657.
  2. Северо-Западный – 445,43.
  3. Южный – 365
  4. Приволжский – 661,1.
  5. Северо – Кавказский – 135,06.
  6. Уральский – 251,4.
  7. Сибирский – 346,88.
  8. Дальневосточный – 150,64.

Статистика невозврата кредитов в России зафиксировала в 2017 году сокращение объема проблемных ссуд среди МСП на 7%. Показатель составил 622,7 млрд. руб.

По объему выданных займов субъектам МСП лидирует Сбербанк. В 2017 году банк выдал ссуд на 60% больше, чем в 2016.

Республика Казахстан

В 2017 году объем выданных ссуд в национальной валюте вырос до 9,4 трлн. тенге. В иностранной валюте наблюдается отрицательная динамика. Показатель снизился до 3,3 трлн. тенге.

В Казахстане зафиксировано увеличение объема розничного ( 6,3%) и оптового ( 1,5%) товарооборота на фоне роста потребительского кредитования.

Статистика выдачи кредитов показывает, что ссудный портфель банков по итогам 2017 года составил 13,6 трлн. тенге. Показатель уменьшился на 12,4%. Размер просроченной задолженности – 1,3 трлн. тенге.

Ссудный портфель ипотечных организаций увеличился на 41 млрд. тенге. Прирост составил 30,7%. Совокупный объем ипотечной задолженности – 174,5 млрд. тенге.

Какая статистика невозвратов кредитов? На 1 января 2018 года просроченная задолженность ипотечных ссуд составляла 15,2 млрд. тенге.

В 2017 году совокупный объем микрокредитов выданных МФО составил 160 млрд. тенге. Статистика возврата кредитов показывает, что просроченная задолженность (более 90 дней) составила 3,4%, или 5,4 млрд. тенге.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бухгалтерия и учет
Adblock detector