10. Креди Агриколь
Кредитный рейтинг Fitch: BBB-AKPA: AAA
В десятку самых надежных банков, действующих на территории России в 2019 году, попали исключительно дочерние организации крупных зарубежных финансовых корпораций и только самые большие и известные российские банки. Не стала исключением из этого правила и «Креди Агриколь».
«Зеленый банк» (когда-то он поднялся на сельскохозяйственных кредитах французским крестьянам) считается одним из самых крупных во Франции, если взять за основу величину активов и число клиентов. Впрочем, простым россиянам не представится возможность отнести в него деньги – у «Креди Агриколь» всего два отделения (в Питере и Москве), а его клиентами в подавляющем большинстве являются юридические лица.
Уровни надежности банков в 2019 году
Уровни надёжности разделяют на:
- максимальный,
- высокий,
- выше среднего,
- спекулятивный,
- высокоспекулятивный,
- уровень риска,
- экстремально спекулятивный,
- преддефолтный,
- дефолт.
Надежность банка особенно актуальна для клиентов банка, открывших вклад в кризисный период.
Поэтому с целью сохранения своих денег и прибыли по депозиту, вкладчики активно интересуются рейтингом банков России в 2019 году, касающегося надежности вкладов.
В последнее время регулятор лишил лицензий многие российские банковские организации.
8. Нордеа
Fitch: BBB-AKPA: AAA
Финансовая группа Nordea возникла в результате произошедшего на рубеже веков покупки или слияния крупных банков в Дании, Норвегии, Швеции и Финляндии. Больше всего представлена Nordea в Европе, однако пытается осваивать еще и китайский финансовый рынок, и сингапурский. Есть отделение этого банка и в США.
В России «Нордеа» появилась в 2006 году, когда финны выкупили 86% акций «Оргрэсбанка». Однако, похоже, скандинавы не задержатся в России надолго – их пугают подозрения в отмывании доходов, а также возможная угроза быть замешанными в дела с санкциями. Потихоньку «Нордеа» сворачивает работу с клиентами российскими и переходит на клиентов скандинавских.
Рейтинг Центробанка по величине собственного капитала
Под критерием надежности подразумевают способность банка выполнять взятые перед кредиторами обязательства, сохранять и преумножать личные финансы, доверенные финансовому учреждению вкладчиками.
| Динамика активов | О финансовых трудностях банка свидетельствует такое положение дел, которое привело к сокращению ее активов или уменьшению отдельных их статей более чем на четверть. |
| Ликвидность/выполнение принятых на себя обязательств | Финансово-экономические показатели работы банка анализируются за последний год работы. Это позволяет оценить финансовую устойчивость и платежеспособность кредитного учреждения. |
| Доходность | Показатели прибыльности должны характеризовать или положительные темпы работы банка, или их значения должны быть стабильными. |
| Зависимость банка от привлеченных средств | Если доля привлеченных депозитов в кредитном портфеле банка небольшая, то это характеризует учреждение с положительной стороны. |
| Доля инвестиций в ценные бумаги | Как правило, большое количество инвестиций в ценные бумаги снижает их качество. Это связано с тем, что ценные бумаги являются малоликвидными вложениями. |
| Процентные ставки по вложениям | Ставки по депозитам не должны превышать средний уровень цен, сформировавшихся на рынке. |
Помимо данных, перечисленных в таблице, во внимание следует принять состав учредителей, время работы на рынке, отзывы других клиентов и присутствие гарантийного обеспечения.
На основании анализа этих критериев сформирован рейтинг самых надежных банков России в 2019 году.
Стабильность рентабельности или ее увеличение, как и приближенность процентной ставки по депозитам к средней по стране говорит о высокой надежности и стабильности функционирования банковской структуры.
Составлять рейтинги надежности могут многие агентства и печатные издания. Формируются списки надежных учреждений по одним и тем же показателям.
Нас интересует надёжные банки России для вкладов по списку ЦБ в 2019 году.
В первой десятке надежных российских банковских организаций находятся наиболее стабильные, прошедшие проверку временем и различными финансовыми проблемами, банки, получающие всестороннюю поддержку регулятора.
| Позиция | Банк |
|---|---|
| 1 | Сбербанк России |
| 2 | ВТБ |
| 3 | Газпромбанк |
| 4 | Национальный Клиринговый Центр |
| 5 | Россельхозбанк |
| 6 | Альфа-Банк |
| 7 | Московский Кредитный Банк |
| 8 | Национальный Банк «Траст» |
| 9 | Банк «ФК Открытие» |
| 10 | Промсвязьбанк |
| 11 | ЮниКредит Банк |
| 12 | Райффайзенбанк |
| 13 | Россия |
| 14 | Росбанк |
| 15 | Совкомбанк |
| 16 | Банк «Санкт-Петербург» |
| 17 | Всероссийский Банк Развития Регионов |
| 18 | Бинбанк |
| 19 | Московский Областной Банк |
ЦБ РФ опирается в основном на достаточность собственных средств.
Оценка рейтинговых агентств является приоритетным источником информации для многих ресурсов, которые выбирают наиболее устойчивые кредитно-финансовые компании. Также важными являются отзывы и опросы клиентов.
Впервые об оценке финансовых качеств банков задумались в начале развития финансовых инструментов (ценных бумаг, опционов и т. п.). В те времена единственным объективным критерием был уровень платежеспособности бренда. Также не малое значение удаляли кредитному рейтингу. Последний является независимой оценкой, которая демонстрировала способность банковской организации своевременно справляться с долговыми обязательствами.
Сегодня ключевой фактор в подобных перечнях — оценка реальных активов банков за вычетом долговых обязательств. Плюс, не меньшим значением обладает объем средств, размещенных на активных депозитах, и число сделок, осуществляемых на межбанковском рынке. Эти сведения учитывает ЦБ, позволяя клиенту знать о проблемах отечественных кредитно-финансовых предприятий.
Рейтинг надежности финансового учреждения — это показатель текущего и будущего финансового положения организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности учреждения, качества управления активами и других показателей.
На текущий момент существует много рейтингов, которые проводят разные агентства типа Moody’s, Standard
