Штрафы по кредиту: возможные последствия за просрочку платежа

Почему компания потребовала от налоговой столько денег?

Реальную помощь в решении вопросов по кредитной просрочке могут оказать специалисты антиколлекторских компаний.

Мы предлагаем обзор надежных и высокопрофессиональных компаний, которым по плечу проблемы любой сложности.

1) ФИНАНС-ИНВЕСТ

«Финанс-Инвест» — это компания, оказывающая помощь в получении кредитов на выгодных условиях. Специалисты компании готовы взяться даже за самые безнадежные случаи.

Кроме помощи в кредитовании, компания оказывает антиколлекторские услуги и услуги по исправлению кредитной истории.

Качественно, быстро, законно — это отличительные особенности услуг «Финанс-Инвест».

2) Закрой Кредит

Федеральная антиколлекторская служба «Закрой Кредит» — это реальная помощь заемщикам, имеющим просрочки по банковским кредитам и тем, кто страдает от домогательств коллекторов.

30 офисов компании расположены на всей территории России. На счету сотрудников более 1500 клиентов, которым фирма «Закрой Кредит» помогла избавиться от долгов.

У компании есть такая услуга, как «Перевод звонка от коллектора» на юристов фирмы. Уже в течение первых суток после оформления услуги заемщик перестает испытывать психологическое давление со стороны кредиторов, полностью избавляется от неприятного общения с коллекторами.

Компания сама соберет необходимые документы и примет участие в судебном разбирательстве без участия клиента. Всего 2 месяца потребуется юристам «Закрой Кредит», чтобы добиться положительного решения проблемы.

3) Центурион-групп

«Центурион-групп» — это группа юридических компаний, оказывающая юридическую помощь при проблемах с банками, коллекторами и приставами не только физлицам, но и юридическим субъектам.

Услуги компании полностью официальны и законны. Клиенты могут бесплатно проконсультироваться у специалистов. Приятной особенностью служит отсутствие предоплаты за услуги компании, что говорит о гарантированном результате проблем, за решение которых берется «Центурион-групп».

Юристы компании готовы помочь своим клиентам провести процедуру банкротства от запуска и до момента ее успешного завершения. Компания предлагает своим клиентам несколько вариантов решений, индивидуальный подход, глубокое погружение в ситуацию.

Из-за действий налоговой она не смогла заработать на процентах по депозиту. Если бы блокировки не было, то банки заплатили бы компании почти 2 млн рублей за три дня: эта история развивалась в 2016 году, а тогда ставки по депозитам были выше 8%.

Компания не смогла даже открыть этот депозит, то есть зафиксированы только намерения: что торговая сеть обращалась с заявлением, а банк ей отказал из-за блокировки. Деньги со счета даже никуда не ушли, да их там, кстати, и не было. Но заявление же было. Фактически для налогоплательщика это упущенная выгода: можно было бы получить эти деньги, но по вине налоговой не удалось.

Компания собрала доказательства, что она не просрочила уплату налога. Срок уплаты был 1 августа. В тот день деньги и ушли. Но налоговая почему-то об этом не смогла узнать вовремя и начислила пеню. Сначала прислали требование: заплатите 3500 рублей за просрочку. Потом заблокировали счет.

Что считается просрочкой платежа

Штрафы по кредиту: возможные последствия за просрочку платежа

Просроченный долг – задолженность по займу, которая не была погашена своевременно. С момента нарушения клиентом схемы расчета по займу, кредитор начинает применять санкции. Финансовая организация может начислять неустойку уже через сутки после просрочки. Действия кредитора зависят от длительности просрочки и ее размера. Работа с должниками осуществляется следующим образом:

  1. Гражданину направляют SMS с просьбой о погашении долга.
  2. Клиенту звонят сотрудники отдела работы с должниками. Звонки будут поступать и лицам, чьи данные указаны в анкете на кредит. С должником могут вести работу разные сотрудники. Гражданину придется повторно сообщать, почему не удалось внести денежные средства своевременно. Исключение составляют VIP клиенты. С ними взаимодействуют персональные менеджеры. Задача работников банка – заставить клиента быстрее погасить задолженность. Если просрочка возникла по уважительной причине, клиенту предложат посетить отделение банка и выполнить реструктуризацию задолженности или взять кредитные каникулы. Компания будет беспокоить недобросовестного плательщика звонками в течение 3 месяцев.
  3. Клиенту направляют письма. Если он не реагирует на способы воздействия, долг может быть передан коллекторам.
  4. Банк обращается в суд. Он рассмотрит сложившуюся ситуацию и вынесет решение. Если действия финансовой организации признают незаконными, суд может встать на сторону клиента и пересчитать начисленные проценты и штрафы по кредиту. Если доказать свою правоту не удалось, гражданина обяжут вернуть задолженность в полном размере. Залоговое имущество будет реализовано, а деньги с продажи направлены на погашение долга.

Неправильное поведение в ситуации, когда имеется просрочка по кредиту, только усугубит проблему.

Ознакомьтесь с моими советами, они помогут вам принять грамотные и верные решения.

Самое плохое, что можете вы сделать при наличии просрочки — это скрываться от банков-кредиторов. Помните, что банк — это крупное юридическое лицо со штатом профессиональных юристов. У них на руках имеется официально заключенный кредитный договор, а значит, закон на их стороне.

Чем дольше вы оттягиваете визит в банк для решения вопроса, тем больше усугубляете свою ситуацию.

Штрафы по кредиту

Разумеется, посещение банка по поводу имеющейся просрочки — не самое приятное дело, но советую всегда помнить старую притчу, которую так любит повторять известный канадский бизнесмен и консультант по развитию личности Брайан Трейси: «Если вам предстоит съесть живую лягушку, не надо смотреть на нее слишком долго».

Этот вопрос вам все равно придется решать, и чем быстрее вы это сделаете, тем лучше!

Банкротом вправе себя объявить любое физическое лицо, имеющие просроченную кредитную задолженность сроком более 6 месяцев в сумме, превышающей 100 тыс. руб.

Процедура банкротства — это выход, когда задолженность солидная, и вы действительно не в состоянии погасить ее.

Подходите к этому вопросу взвешенно, так как банкротство хотя и решает ваши текущие проблемы, но при этом оказывает существенное влияние на всю вашу дальнейшую жизнь.

Штрафы по кредиту: возможные последствия за просрочку платежа

Объявив себя банкротом, вы не сможете кредитоваться в течение последующих 5 лет, вам будет запрещено заниматься предпринимательством, и вы, возможно, лишитесь всего имущества, которое на момент процедуры находится у вас в собственности.

Все большую популярность набирают антиколлекторские компании.

Совет: если вы уже на начальной стадии не в силах найти выход, не усугубляйте проблему, обращайтесь к специалистам. Таким специалистом для вас может стать антиколлектор. Антиколлекторские компании действительно помогают.

В доказательство предлагаю реальный случай, который случился с моим знакомым.

Еще больше информации по теме вы сможете получить, посмотрев видеоролик.

Что сказали суды?

А вот что она сказала.

Произошел сбой системы. 1 августа — последний день уплаты налога. Но странным образом со 2 до 10 августа не работала система, которая отслеживает платежи. Налоговая не могла получать выписки из казначейства о том, кто какие налоги заплатил.

То есть выписки налоговая получать не могла, следить за платежами тоже, но начислить пеню и выставить требование — смогла. Причем требование об уплате пени по странному совпадению выставили ровно за день до того, как систему с выписками починили. А отправили его, когда отслеживание платежей уже работало. И в тот же день налоговая увидела, что и правда долга-то нет. Компания заплатила налог еще 10 дней назад — просрочки нет и пени тоже быть не может.

Штрафы по кредиту: возможные последствия за просрочку платежа

Не успели отозвать требование. 12 августа пеню из начислений удалили. Но это не помешало заблокировать счет 2 сентября, то есть через три недели. Дальше работал отдельный процесс, который в налоговой называется «операционный день». И с ним тоже что-то пошло не так. Требование об уплате пени нужно было исполнить до 1 сентября. Компания этого, конечно, не делала: пеню же убрали. Но налоговая почему-то сопоставила все только 5 сентября.

Компания должна была сама все решать. Блокировку счета наконец отменили. Но компания уже потеряла деньги. При этом налоговая еще и обвинила ее в том, что она якобы должна была разбираться с этой незаконной пеней, бить во все колокола и требовать отмены начислений. Одного факта своевременной уплаты налога, которого было больше миллиона рублей, оказалось недостаточно.

Вот как рассуждал суд в этой истории:

  1. Платить налоги в установленный срок — это обязанность.
  2. Эта обязанность прекращается, когда налог уплачен. То есть когда в банк передали платежку на перевод денег в счет налога, при этом на счете есть нужная сумма.
  3. Взыскивать налог принудительно можно, только если его не заплатили. То есть когда числится реальная недоимка.
  4. Блокировка счетов в банке — это обеспечительная мера, если по-хорошему платить не хотят.
  5. Счета блокируют по требованию налоговой. Банк обязан это сделать немедленно. И не имеет права открывать другие счета и депозиты, пока налоговая не отменит решение.
  6. Если налогоплательщик вовремя заплатил налог, инспекция не имеет права начислять ему пеню и блокировать счета. Сбои в системе налогоплательщика не касаются: такой причины нет в списке поводов для блокировок и требований.
  7. Если налоговая заблокировала счет без недоимки, это незаконные действия. Налоговая должна за них ответить.
  8. Из-за незаконных действий налоговиков можно требовать компенсацию упущенной выгоды, неполученных доходов или причиненных убытков в полном объеме.
  9. В налоговом кодексе нет определения убытков, поэтому можно использовать гражданский кодекс. Неполученные проценты по депозитам сюда подходят.

Итог. Дело рассмотрели в трех инстанциях. У всех одинаковые решения. Налоговая виновата в незаконной блокировке. Компания имеет право на компенсацию — почти 2 млн рублей. Хотя депозит она не открыла, а только хотела это сделать. И блокировка была на три дня. Но этого оказалось достаточно, чтобы отсудить у государства приличную сумму. Хотя, конечно, такую большую компенсацию начислили из-за огромной суммы депозитов — на 3 млрд рублей.

Еще есть время обжаловать это решение в Верховном суде. Ну, посмотрим, будет ли такая попытка и что скажет судебная коллегия.

В чем различие между пеней и штрафом

За несвоевременное внесение денег начисляются штрафы и пени. Обыватели часто путают понятия. Штраф представляет собой меру, которая применяется единовременно. Обычно он начисляется одной суммой за факт несвоевременного внесения денежных средств. Пеня рассчитывается исходя из суммы долга. Они может взиматься в течение определенного времени. Банк будет начислять пеню каждый день до момента погашения возникшей задолженности и возврата к первоначальному графику расчета по обязательствам.

Банк не имеет права применять штраф в большем объеме, чем сумма несвоевременно внесенного платежа. Если правило было нарушено, гражданин может оспорить действия финансовой организации в суде. В этом случае начисленная пеня и штрафы по кредиту могут быть отменены.

Размер пени установлен законодательно. Обычно он составляет 1/360 ставки рефинансирования. Однако размер неустойки может быть повышен по согласованию сторон. Такое правило закреплено в ст.332 ГК РФ.

Человек может обратиться в суд, если неустойка несоразмерна с наступившими в результате просрочки последствиями. Можно обратить внимание суда на следующие моменты:

  • размер пени больше, чем выгода, которую упустил банк;
  • кредитор целенаправленно не обращается в суд, чтобы увеличить размер взыскания;
  • заемщик не смог произвести своевременный расчет из-за тяжелого финансового положения.

Штрафы по кредиту могут быть списаны. Закон позволяет выполнить процедуру банкротства. Однако процесс займет много времени и потребует солидных затрат. Списание долга может быть осуществлено по истечении срока исковой давности (ст.196 ГК РФ). Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Если период завершился, кредитор не имеет права требовать возвращения денег.

Если банк видит, что воздействие на должника не приносит результатов, то он может признать задолженность безнадежной. Подобная мера обычно применяется в отношении незначительных сумм, затраты от взыскания которых превысят возможную прибыль.

Существующие разновидности

Каждая финансовая организация использует свою систему штрафов за просрочку по кредиту. Специалисты выделяют основные виды денежных взысканий. Сюда входят:

  1. Фиксированные взыскания. Списываются за возникновение каждой новой просрочки. Взимается только один раз.
  2. С постоянно увеличивающейся суммой. Если человек несвоевременно внес денежные средства несколько раз, размер взыскания будет увеличиваться. Например, за первое нарушение графика клиенту придется заплатить 500 руб., за второе – 1000, за 3 – 2000.
  3. Процент от оставшейся суммы. Форма взыскания встречается крайне редко.
  4. Комбинированная. Учреждение использует сразу несколько видов взысканий.

Кто будет за это платить?

А платить за это будет федеральный бюджет. Не сама налоговая и не тот руководитель, который подписал незаконное решение, хотя он известен. Деньги на компенсацию возьмут именно из федерального бюджета, а не из тех денег, которые, например, выделены на ремонт здания налоговой или на премии руководству. Так устроен закон.

При каких условиях можно получить компенсацию за незаконные действия налоговой?

Вот обязательные условия. Все они должны быть одновременно. Если нет хотя бы одного, в компенсации откажут:

  1. Есть факт причинения вреда. Нельзя просто так потребовать сколько-то денег. Нужно подтвердить: не удалось заработать на процентах, поставщик не отгрузил товар, сорвался контракт, банк оштрафовал из-за просрочки по кредиту. Размер вреда тоже надо доказать. В этой истории был простой арифметический расчет процентов.
  2. Налоговая сделала что-то незаконное. Например, вы заплатили налоги, а она все равно блокирует счет. Или у вас нет повода для пени, а ее начисляют и списывают.
  3. Есть связь между действиями налоговой и убытками. Если контракт не удалось заключить из-за высокой цены — это не повод требовать от налоговой деньги. А вот если вас не допустили к участию в торгах, потому что налоговая дала справку, как будто есть недоимка, хотя ее нет — это повод. На практике доказать связь сложнее всего.
  4. Налоговая виновата. Бывает, что действия незаконные, но они не по вине налоговой. Может, она заблокировала счет, но тут же нашла ошибку и отправила в банк сообщение об отмене блокировки. А банк проигнорировал или опоздал. Тогда налоговая хоть и не права, но она исправилась — виноват банк. Или, например, приставы.

knopka-2

СМИ пишут об этой истории чуть ли не как о прецеденте. На самом деле это не первый случай и раньше налогоплательщики уже добивались компенсаций. Не таких значительных и не в таких интересных обстоятельствах, но все же добивались.

Вот еще несколько примеров из судебной практики для вдохновения.

Пеня и проценты по кредиту. Налоговая заблокировала счета компании из-за несуществующего долга. Чтобы разблокировать счета, фирма потратила на погашение недоимки кредитные деньги и потеряла на процентах. Всю сумму процентов взыскали из бюджета в пользу пострадавшего налогоплательщика — почти 200 тысяч рублей.

Справка и лицензия на алкоголь. Компания хотела получить лицензию на алкоголь, но ей ее не дали из-за долга по налогам. Хотя долга на самом деле не было, но в справке так написали. Фактически налоговая наврала в справке про долг. Госпошлину в размере 200 тысяч рублей, которую фирма заплатила за лицензию, признали ущербом.

Проверка и банковская гарантия. Налоговая не вовремя сообщила фирме об успешной проверке декларации. Из-за этого компании пришлось переплачивать за банковскую гарантию. Всю сумму переплаты признали убытками из-за незаконных действий налоговой и возместили из бюджета 50 тысяч рублей.

Влияние на кредитную историю

Появление просрочек может негативно отобразиться на кредитной истории. Если человек длительное время не вносил деньги, то получить другой займ будет проблематично. Незначительные просрочки, продолжительность которых не превышает один месяц, не станут поводом для отклонения заявки. Однако условия сотрудничества с банком будут более суровыми. Обычно финансовая организация повышает процентную ставку, стремясь защитить себя от потери денежных средств.

Если клиент часто допускает просрочки, банк автоматически переведет его в категорию проблемных заемщиков. Штрафы по кредиту и пени позволяют финансовой организации получить прибыль в полном объеме. Однако начинать повторное сотрудничество с такими клиентами компания не станет. Заемщика могут внести в черный список. Тогда и другие банки отклонят заявку на выдачу кредита.

Кому не повезло в спорах с налоговой

Чаще всего суды все-таки отказывают в возмещении.

Пеня и госпошлина. Бывает, что у компании долг по пене в 56 рублей, она платит 65 тысяч рублей госпошлины и не получает лицензию. Пеня и правда была, деньги потеряны, но отсудить у налоговой ничего нельзя.

Юристы и налоговая проверка. Еще компании пытаются отсудить расходы на юристов, чтобы оспорить решение налоговой о штрафах. Но даже если результаты проверки удается оспорить, убытками такие расходы не признают. То есть компания тратит 15 тысяч рублей на юристов, доказывает неправоту инспекции, но на компенсацию потом рассчитывать не может.

Автошкола и вред репутации. Однажды налоговая инспекция проверяла автошколу. И чтобы найти не отраженные в учете доходы, опросила 556 учеников. Из-за этого у автошколы потом упали доходы. Компания посчитала, что своими действиями налоговая нанесла вред ее репутации. Но отсудить 2,2 млн рублей недополученных доходов не удалось.

Дополнительные особенности

Если в отношении гражданина были применены штрафы по кредиту, вернуться к стандартному графику будет нелегко. Получив денежные средства от клиента, банки направляют их на погашение пени и неустоек. Оставшаяся сумма направляется на закрытие основного долга, что приводит к росту задолженности.

Обращаемся в суд самостоятельно

Однако штрафы по кредиту не могут быть больше суммы ежемесячного платежа. Если неустойка превышает его размер, ее можно оспорить. Закон позволяет заемщику обратиться в банк с заявлением о снижении размера взысканий или их отмене. Заявка может быть одобрена, если причина возникновения неустойки уважительная.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бухгалтерия и учет